小商家依然可以用微信收款码,限制远程非面对面收款

小商家依然可以用微信收款码,限制远程非面对面收款

今天部分媒体根据央行上月发布的支付新规,错误得出了微信支付和支付宝收款码将不能用于经营收款的判断。

报道提及的新规是央行 10 月 12 日发布的 259 号文(《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》)。它将于 2022 年 3 月 1 日正式实施。

“通知” 与今天新闻有关的部分是加强了对个人收款条码的限制。最核心的四点是:

  1. 限制个人静态收款条码被用于远程非面对面收款;
  2. 制定收款条码分类管理制度,区分个人码和特约商户码;
  3. 禁止通过个人收款条码进行经营活动相关收款服务;
  4. 对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定。

这意味着届时街边商贩、出租车司机或者其他小额支付场景下的商贩,大概率不能凭打印的条码 / 二维码收款了。券商预计这对在个体商户处下沉更明显的微信支付影响更大。根据艾瑞咨询的数据,2020 年中国线下条码收单交易规模约为 12 万亿元、占线下收单市场的 20%。

为了合规,商户们可能要升级设备,从静态码升级动态个人收款码。但通知没有定义 “对于具有明显经营活动特征的个人”。现在还不知道具体将如何影响庞大的灵活就业、个体户等小微群体。

他们还可以将个人码转为商户码。《券商中国》称微信支付和支付宝正推进转码进程。不过商户可能因为转码以后要支付更多的交易手续费而寻求其他变通的合规方式,比如使用聚合支付。

艾瑞咨询的数据显示 2020 年中国聚合支付市场交易规模约为 9.8 万亿元。

聚合支付服务商相当于商户和微信支付宝、支付宝、银联等支付机构的中间商。它曾经因为进入门槛低构成了庞大的灰色资金池,并遭央行、银保监会等主管部门严打。不过整顿以后,央行近年来推动条码支付互联互通,此前微信支付(财付通)和银联已经在部分地区试点。

还有一个合规的可能性是使用数字人民币钱包收款。相比条码收款,数字人民币收款理论上等同于现金收付,手续费率可能更低。

公开报道称截至 10 月 22 日,数字人民币开通账户超过 1.4 亿个、累计交易 1.5 亿笔、交易额接近 620 亿元。但是因为有一定的开通门槛、不小的普及门槛,所以如果不是强制推行,商户似乎没有太多的动力使用。

中金公司曾在一篇报告中说,当前小微及个体户实际承担支付成本已较低,其为获得增值服务(如对账 / 扫码点单 / 语音播报等)愿意承担一定支付成本,“故不会仅因为数字人民币收款费率低廉(或免费)而广泛改变当前收款习惯”。(龚方毅)

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